Assurances pour les professionnelles
Notre équipe d'experts comprend les défis uniques auxquels font face les entrepreneurs et les entreprises de toutes tailles. Que vous soyez un travailleur indépendant, un propriétaire de petite entreprise ou un professionnel expérimenté, nous proposons une gamme variée de produits d'assurance conçus pour répondre à vos besoins en matière de protection et de sécurité financière.
Santé complémentaire
Une mutuelle santé professionnelle est une protection financière sur mesure qui prend en charge une partie des frais médicaux non couverts par la Sécurité Sociale. Pour les salariés du secteur privé, elle est obligatoire depuis 2016, sous certaines conditions. Les indépendants, quant à eux, doivent prendre en charge intégralement leurs frais de mutuelle, avec la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux grâce à la loi Madelin.
Conditions d’adhésion :
- Pour les salariés du privé, l’adhésion est obligatoire sauf exceptions, et la loi limite la part des cotisations payées par le salarié à 50%.
- Les salariés du public ont accès à des mutuelles santé spécifique, mais l’adhésion n’est pas obligatoire.
- Les indépendants doivent assumer l’intégralité des frais de mutuelle. La loi Madelin permet aux TNS (non agricoles) de déduire les cotisations de leur bénéfice imposable.
Garanties de la mutuelle santé pro :
Depuis 2016, les employeurs privés doivent proposer une complémentaire santé à leurs équipes. Les garanties peuvent varier, mais toute mutuelle santé professionnelle doit inclure au moins :
- Remboursement du ticket modérateur (pour les soins remboursés par la Sécurité sociale).
- Prise en charge du forfait journalier.
- Remboursement des frais dentaires (minimum 125% du tarif conventionnel).
- Remboursement des frais d’optique jusqu’à 100 € pour des verres simples avec monture et 150 € pour des verres complexes.
Remarque : Pour les frais d’optique, un remboursement est obligatoire tous les deux ans pour les adultes (sauf évolution de la vue) et tous les ans pour les enfants.
Prévoyance
Un contrat de prévoyance sur mesure destiné aux commerçants, artisans, créateurs d’entreprise,TNS, professions libérales, et micro-entrepreneurs est une protection financière complète. Il couvre non seulement le professionnel lui-même mais également ses collaborateurs et son entreprise.
L’objectif est de garantir la stabilité financière en cas d’événements imprévus, assurant la continuité de l’activité et la sécurité du professionnel, de son équipe et de son entreprise.
C’est pourquoi les garanties de la mise en place d’un contrat sont de:
- Maintenir une rémunération en cas d’arrêt de travail pour sécuriser le niveau de vie personnel et garantir la pérennité de l’entreprise.
- Préserver l’avenir des proches en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, à travers le versement d’un capital forfaitaire aux bénéficiaires et d’une rente éducation pour les enfants.
Les indemnités journalières des régimes obligatoires :
- Artisans/commerçants (SSI): Indemnités de 22,54 € à 56,35 € par jour, pendant 360 jours sur 3 ans maximum.
- Professions libérales (CIPAV): Indemnités de 22 € à 169 € par jour, du 4e au 90e jour, sans indemnisation au-delà.
- Auxiliaires médicaux, infirmiers libéraux (CARPIMKO): Indemnités de 22 € à 169 € par jour du 4e au 90e jour, avec une allocation forfaitaire de 55,44 € par jour ensuite.
Exemple de fonctionnement :
- Arrêt de travail (maladie ou accident): Une souscription au contrat Prévoyance Pro permet de choisir une solution adaptée en cas d’arrêt de travail, maintenant les revenus et couvrant les frais professionnels.
- Invalidité: En cas d’invalidité totale, le contrat offre une rente mensuelle jusqu’à 7 500 €/mois et le versement d’un capital jusqu’à 50 000 € (optionnel).
- Décès/Perte totale et irréversible d’autonomie: Le contrat assure un capital décès jusqu’à 1 million d’euros ou une rente décès temporaire pour les bénéficiaires.
Exemple concret :
Mme. Dupont, infirmière libérale de 45 ans, victime d’un accident de la route, a maintenu son niveau de vie grâce au contrat Prévoyance Pro. Le contrat a couvert ses revenus, adapté son domicile avec un capital invalidité, et offert une rente ou un capital en cas de décès. Ainsi, la famille de Mme. Dupont aurait perçu 1 million d’euros au lieu de 14 398 € versés par le régime obligatoire.
Mais comment ça marche? Avec un revenu mensuel moyen de 2 450 €, le contrat Prévoyance Pro a comblé le manque à gagner, assurant la stabilité financière malgré l’accident.